财富管理新思维：高净值家庭的传承与投资策略

　　全球经济增长放缓、贸易摩擦加剧,以及地缘政治风险上升,为高净值人群的财富传承规划带来了新的挑战。面对经济下行压力,家族企业需要审慎评估风险,调整投资策略,制定更稳健的传承计划,以确保家族财富的长期稳定增长。欧洲的脱欧进程、香港的社会动荡及中东地区的紧张局势,均加剧了全球经济的不确定性。

　　香港资深财富管理专家周舒怡指出,在这种复杂的经济环境下,高净值人群的财富管理与传承面临诸多挑战。 她表示:“投资回报率的下降使得固定收益资产和股票市场的长期回报普遍降低,给高净值人士的投资组合带来了收入增长压力。此外,市场的不确定性导致资产估值的剧烈波动,股市的回调可能影响高端房地产及其他投资资产的价值,从而削弱个人财富的流动性和可持续性”。她还强调,“一些高净值人士可能拥有自己的企业,然而贸易战和地缘政治风险使得企业经营环境更加困难,这对企业盈利能力构成挑战,并增加了财富传承的复杂性”。

　　作为财富管理和投资方面的专家,周舒怡的职业生涯涵盖多个知名金融机构,积累了丰富的服务高净值客户和机构的经验,参与过众多大型IPO项目和跨境投资,并成功管理数十亿美元的资产。她认为,在这样的背景下,家族财富传承规划必须重新审视和调整策略。单纯依靠传统的继承方式,可能无法有效应对当前的挑战。因此,需要综合考虑企业的经营状况、市场环境以及税收政策,制定更加灵活和多元化的传承策略,以确保家族财富的持续增长与安全传承。

　　周舒怡建议,应适当调整投资策略、分散风险,以降低投资组合的波动性,包括:

　　增加抗风险能力强的资产: 鉴于全球经济的不确定性,建议增加黄金、国债等抗风险能力强的资产比例,以抵御市场波动带来的风险。这与她在大型金融机构积累的风险管理经验相符。

　　减少对高风险资产的投资: 高回报的投资策略并非总是最佳选择。适当降低对高风险资产(例如部分股票、某些另类投资)的投资比例,有助于降低投资组合的波动性。

　　进行全球资产配置: 全球资产配置可以分散风险,避免过度依赖单一市场。这需要全面评估不同市场的风险与收益,并根据家族资产的具体情况制定个性化的配置方案。

　　动态调整投资策略: 市场环境不断变化,投资策略也需相应调整。建议定期评估投资组合,并根据市场变化和家族需求及时调整投资策略。

　　当今全球经济环境充满不确定性,地缘政治、技术变及市场波动等因素交织,对高净值家庭的财富安全和传承规划提出了更高的要求。仅仅依靠传统的投资策略已经不足以应对复杂的挑战。因此,高净值家庭的财富传承规划需要更加稳健和专业化。周舒怡建议,应开展前瞻性规划,着眼于长远发展;实施多元化投资策略,分散风险;并寻求专业机构和顾问团队的帮助,以进行专业化管理;根据市场变化动态调整策略,以确保计划的灵活性。同时应建立清晰的家族治理结构,避免家族内部矛盾。高净值家庭不应单打独斗,而应积极寻求专业人士(如律师、会计师、税务师、金融顾问等)的帮助,以获得指导和支持。 他们的专业知识和经验能够帮助家族制定更完善的计划,规避潜在风险,实现财富的保值增值和可持续传承。只有将专业知识与家族需求相结合,才能确保财富传承计划的成功。